¿Qué es UPI ID y cómo funciona?

En este artículo hablaremos de ¿Qué es el ID de UPI? y cómo funciona UPI . Según los informes, actualmente hay 300 millones de usuarios de UPI y 500 millones de comerciantes que utilizan UPI para aceptar dinero en sus cuentas bancarias. Estos datos indican qué tan popular es UPI en India .

En el año 2014, el Gobierno de la India lanzó Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. El objetivo de este plan era hacer que servicios financieros como cuentas básicas de ahorro, acceso a crédito basado en las necesidades, servicio de remesas, seguros y pensiones estuvieran disponibles para los sectores excluidos, es decir, los grupos de bajos ingresos y los sectores más débiles de la India. Bajo este esquema, hasta 2015 se abrieron más de 125 millones de cuentas bancarias.

Ahora, el siguiente paso del Gobierno de la India fue revolucionar las transacciones digitales para que todos los ciudadanos indios puedan disfrutar de transacciones bancarias fluidas y sin esfuerzo directamente desde sus teléfonos móviles. Por lo tanto, en 2016, NPCI (Corporación Nacional de Pagos de la India) lanzó UPI en India.

¿Qué es UPI?

UPI significa Interfaz de pagos unificada. Es un mecanismo de pago en la India que ofrece transferencias de dinero fluidas de una cuenta bancaria a otra al instante. UPI fue introducida en India por NPCI (Corporación Nacional de Pagos de India) el 11 de abril de 2016. UPI está regulada por el Banco de la Reserva de India (RBI).

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¿Qué es la identificación UPI?

UPI ID es una dirección de pago virtual (VPA) única que se crea automáticamente cuando un usuario crea una cuenta en aplicaciones compatibles con UPI con el número de teléfono móvil registrado en su banco, como Paytm, Google Pay, etc. Además de esto, los usuarios pueden También cree una ID de UPI personalizada por su cuenta iniciando sesión en la aplicación oficial de su banco o en una aplicación de UPI.

Puede transferir dinero desde su cuenta bancaria a la cuenta bancaria de otra persona de diferentes formas, como NEFT, IMPS, etc. UPI también es uno de los mecanismos de transferencia de dinero. Para transferir dinero a través de UPI, necesita las dos cosas siguientes:

• Su ID de UPI
• ID de UPI del receptor

Ventajas de UPI

UPI ofrece muchas ventajas en comparación con NEFT e IMPS. NEFT e IMPS son los antiguos mecanismos de transferencia de dinero en la India. IMPS es un servicio de transferencia de dinero instantáneo, mientras que NEFT lleva tiempo. Veamos algunas de las ventajas de UPI:

• UPI es un servicio de transferencia de dinero instantánea.
• Está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, los 365 días del año. Esto significa que puedes transferir dinero a cualquier persona en cualquier momento a través de UPI.
• También le permite enviar una solicitud para recibir dinero en su cuenta bancaria. Esta es la razón por la que UPI se ha vuelto popular entre los comerciantes pequeños, medianos y grandes desde su lanzamiento.
• La función UPI Autopay le permite crear un mandato UPI para transacciones automáticas. Esta función es útil para pagos recurrentes.
• Debido a que los comerciantes de pequeña y gran escala han accedido a la UPI, usted puede realizar transacciones en línea en lugar de sus tarjetas de débito. Por lo tanto, UPI también elimina la necesidad de llevar tarjetas de débito.

Estructura de una ID de UPI

UPI ID tiene una estructura simple en la que un nombre o número personalizado va seguido de un identificador de UPI. Los usuarios pueden usar sus números de contacto, números de tarjetas Adhar o un nombre personalizado para crear su ID de UPI. Esta ID de UPI va seguida de un identificador de UPI según el banco que posee sus cuentas bancarias o el TPAP utilizado para crear una ID de UPI.

Por ejemplo, si tiene una cuenta en Kotak Mahindra Bank y utiliza su aplicación para crear su ID de UPI, su ID de UPI se verá así:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Si usa un TPAP, como Samsung Pay, para crear una ID de UPI, su ID de UPI se verá así:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

El mango UPI es diferente para diferentes TPAP. Algunos TPAP utilizan más de un identificador UPI según los bancos asociados del TPAP. Por ejemplo, los bancos asociados de Google Pay son SBI, ICICI Bank, HDFC Bank y Axis Bank. Por lo tanto, si crea una ID de UPI mediante Google Pay, su ID de UPI tendrá cualquiera de los siguientes identificadores:

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

La lista completa de TPAP y sus bancos PSP asociados está disponible en el sitio web oficial de NPCI .

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¿Cómo funciona una UPI?

Antes de continuar, es importante conocer a los participantes en UPI. Los siguientes son los participantes en UPI:

• PSP pagador
• Beneficiario PSP
• Banco remitente
• Banco beneficiario
• NPCI
• Titulares de cuentas bancarias
• Comerciantes

PSP significa Proveedores de servicios de pagos. Un banco PSP es un miembro de UPI que se conecta a la plataforma UPI para proporcionar un servicio de pago UPI a los usuarios. Un término más relacionado con la UPI es TPAP (Proveedor de aplicaciones de terceros). Los TPAP son los proveedores de servicios que participan en UPI a través de un banco PSP.

Ejemplos de TPAP incluyen Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, etc. Ejemplos de bancos PSP incluyen Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, etc.

El banco remitente es el banco que posee la cuenta bancaria del pagador donde se recibe del pagador el débito de la instrucción UPI para ejecutarse en tiempo real. En palabras simples, el banco remitente es el banco en el que el pagador tiene su cuenta.

Veamos cómo funciona la UPI. UPI tiene los siguientes dos mecanismos de trabajo:

• Mecanismo de EMPUJE
• Mecanismo de tracción

Mecanismo PUSH en UPI

Las transacciones iniciadas por el pagador para enviar dinero al receptor se incluyen en el mecanismo PUSH en UPI. Este mecanismo se utiliza comúnmente cuando los usuarios necesitan realizar transacciones mientras realizan una compra o envían dinero a sus familiares y amigos.

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• El pagador inicia una transacción ingresando el ID de UPI del destinatario, el monto y una nota opcional.
• La aplicación habilitada para UPI reenvía la solicitud de transacción al PSP del pagador.
• PSP Bank envía la solicitud al NPCI.
• Ahora, NPCI envía la solicitud al PSP del beneficiario para que resuelva la dirección.
• Una vez resuelta la dirección, los datos bancarios del beneficiario se envían al NPCI.
• Ahora, NPCI enviará una solicitud al banco del pagador para verificar los detalles de su cuenta, el saldo de la cuenta y la disponibilidad de fondos. La solicitud es recibida por el banco del pagador, que valida la autenticidad de las credenciales del pagador, verifica el saldo de la cuenta y lo confirma a NPCI.
• Si hay fondos disponibles, los fondos se deducen de la cuenta del pagador y se envía una solicitud de crédito al banco del beneficiario. El banco del beneficiario aprueba la solicitud y el dinero se acredita en la cuenta bancaria del beneficiario.
• Después de recibir los fondos, el banco del beneficiario envía el estado de confirmación al servidor NPCI UPI. Luego, el servidor UPI genera una identificación de referencia y pasa el estado de confirmación y la identificación de referencia al PSP del pagador.
• Ahora, el PSP del pagador pasa lo mismo al pagador.

Mecanismo PULL en UPI

Cuando un usuario solicita dinero a otro usuario, se incluye en el mecanismo PULL de UPI. Este método se utiliza para recibir dinero de amigos y familiares, pagos de facturas, etc. Si realizó un pago a una factura a través de UPI, es posible que haya notado que recibe una solicitud del facturador en su aplicación UPI, dependiendo de la UPI. ID y identificador de UPI que ha ingresado. Ahora puede aprobar o rechazar la solicitud abriendo esa aplicación UPI en particular. Este es un ejemplo del mecanismo PULL en UPI.

El mecanismo PULL de las transacciones UPI funciona igual que el mecanismo PUSH pero en orden inverso. Sin embargo, en el mecanismo PULL, el pagador debe aprobar la solicitud recibida del beneficiario. Después de la aprobación de la solicitud, el monto se deduce de su cuenta y se acredita en la cuenta del beneficiario. Tanto el pagador como el beneficiario reciben la notificación o mensaje una vez que la transacción se completa con éxito.

Si el pagador rechaza la solicitud de dinero del beneficiario, el beneficiario no recibe el dinero. En este caso, el beneficiario recibe un mensaje o notificación de que el pagador ha rechazado su solicitud de dinero.

Cómo enviar dinero a través de UPI

Para enviar dinero a través de UPI, siga los pasos a continuación:

1. Abra su aplicación habilitada para UPI.
2. Ingrese el PIN de seguridad (si corresponde).
3. Toque en Enviar dinero .
4. Ingrese el ID de UPI del beneficiario.
5. Toque en Verificar .
6. Verifique el nombre que se muestra en su pantalla después de la verificación de la ID de UPI. Si el nombre es correcto, ingrese el monto y toque Siguiente o Enviar.
7. Ingrese su PIN de transacción UPI y toque Siguiente o Enviar.

Recibir dinero a través de UPI

Para solicitar dinero a tu amigo o cualquier otra persona, sigue los pasos a continuación:

1. Abra su aplicación habilitada para UPI.
2. Ingrese el PIN de seguridad (si corresponde).
3. Toque en Pedir dinero u otra opción similar.
4. Ingrese el ID de UPI de la persona de quien desea recibir dinero.
5. Ingresa el monto que deseas recibir y haz clic Próximo , Entregar , u otra opción similar.
6. Toque en Pedido , Entregar u otras opciones similares.
7. El pagador recibirá una notificación en su teléfono. Pídale al pagador que abra su aplicación habilitada para UPI y vaya al Solicitud pendiente sección.
8. Pídale al pagador que toque Aceptar . Tiene que ingresar el PIN de la transacción UPI para completar la transacción.

Después de la transacción exitosa, recibirá dinero en su cuenta bancaria.

¿Por qué Estados Unidos no tiene UPI?

Sin duda, UPI ha supuesto una revolución en el sistema de pagos digitales en la India. Debido a que UPI ha facilitado las transacciones digitales para los ciudadanos de la India, ha impactado la influencia de las compañías de tarjetas en la India, como VISA, MasterCard, etc. VISA y MasterCard están perdiendo su dominio en el mercado indio.

Después de lograr un gran éxito en el mercado indio, el Gobierno de la India decidió lanzar UPI a nivel internacional. Para ello, el Gobierno de la India formó NIPL (NPCI International Payments Limited) después de la aprobación de la junta del NCPI y el RBI. Hoy, UPI se está expandiendo en el mercado internacional. Algunos de los países que aceptaron UPI incluyen Bután, Camboya, Singapur, Emiratos Árabes Unidos, Malasia, etc. Esto indica qué tan rápido se está expandiendo UPI a nivel mundial.

Si UPI ingresa al mercado estadounidense, representará una amenaza para Visa y MasterCard y obstaculizará su dominio. Esta puede ser una de las razones por las que estas empresas no quieren que se implemente UPI en EE. UU.

UPI también permite a los usuarios vincular varias cuentas bancarias con una única aplicación UPI. Esto puede atraer al mercado a otros bancos que pueden desafiar a los gigantes del sistema bancario de EE.UU., como el Bank of America.

Además, UPI también puede desafiar mecanismos similares en Estados Unidos, incluidos Zelle, FedNow, etc. Zelle no permite transacciones entre partes que no sean bancos, como aplicaciones de pago o billeteras electrónicas. Ésta es la limitación de Zelle que UPI puede superar. UPI ha facilitado las transacciones al reunir a todas las partes en una única plataforma.

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Debido a que UPI se está expandiendo en el mercado global, puede utilizarse como alternativa a SWIFT en el futuro. Estas son algunas de las razones por las que estas empresas nunca querrán que se implemente UPI en Estados Unidos.

La UPI de la India se ha vuelto omnipresente

El sistema de pago UPI se ha vuelto muy popular en la India y se puede ver que incluso los vendedores ambulantes lo han configurado y lo están utilizando. En la imagen de arriba, se ve a un ministro alemán que visitó la India, compró verduras frescas a un vendedor ambulante y pagó el dinero usando su teléfono después de escanear el código QR.

¿Es UPI un Google Pay?

Google Pay no es UPI. UPI significa Interfaz de pagos unificada. Es una plataforma que permite a los usuarios enviar y recibir dinero instantáneamente a través de sus teléfonos inteligentes. Google Pay es un TPAP. Es una aplicación de terceros que proporciona servicios de UPI a los usuarios a través de los bancos PSP asociados.

¿Quién es el dueño de UPI?

NPCI trajo UPI a la India el 11 de abril de 2016. NPCI se estableció en India en 2008. NPCI es el propietario de UPI. Actualmente, Dilip Asbe es el director general y director ejecutivo de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI). Antes de esto, fue Director de Operaciones (COO) de NPCI.

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